Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Дело, Самара, 1 ноября 2000 г.

Понедельник начинается в субботу

520 просмотров

Генеральный директор одной из самых успешных страховых компаний региона, имеющей российский статус, подводя итоги уходящего года, отказался от парадности в анализе ситуации. Евгений Бочкарев рассуждает не об успехах “Инкасстраха”, а о проблемах, которые сегодня стремятся вместе со всей страной решать страховщики.

— Сегодня, к сожалению, честно работающий российский страховщик не может решить две базовые проблемы: накопить резервы и разместить их согласно нормативам.
Если страхование рисковое, то сопровождающие его расходы съедают все, что зарабатывается: выплаты, развитие, комиссию и т.д. Если страхование безрисковое, то все уходит в перестрахование.
Нормативы размещения таковы, что я не знаю страховщиков, которые на конец года без проблем их выдерживают.
Чтобы нормально работать на рынке и оказывать услуги клиентам, страховые компании арендуют помещения, приобретают компьютеры, выплачивают зарплату сотрудникам, оформляют полисы и т.д., то есть несут массу расходов, которые оплачиваются за счет части страховых взносов. Покрывать же расходы только за счет инвестиционного дохода (при отсутствии в стране реальных финансовых инструментов) нет возможности.
Снижение тарифов сегодня происходит спонтанно: никто не исследовал зависимость российского спроса от стоимости. Ясно, что спрос очень низкий, и даже ценовой демпинг не дает прироста страхователей.

Рассчитывать на снижение тарифов можно только после увеличения уставных капиталов по крайней мере до 1-10 млн долларов. Ведь тогда удастся уменьшить расходы на посредников и противостоять конкуренции западных и московских страховщиков.
Перестрахование сегодня развивается, но, увы, основная причина этого развития — маломощность страховых компаний. Ресурсы всех российских компаний вместе взятых не превосходят ресурсов одной средней западной компании. Российское перестрахование близко к фронтированию. Это ситуация, когда небольшая компания, имеющая эксклюзивный доступ к страхованию, но не имеющая ресурсов для выплат в крупном размере, вынуждена отдавать большую часть в перестрахование, оставляя себе 20% страхового взноса. Это ведет к удорожанию услуг для клиентов (чем больше посредников в продаже услуг, тем выше их стоимость), да и повышение надежности достаточно относительно.
Так, перестрахование с Ллойдом по транспорту российским компаниям необходимо прежде всего в силу финансовой маломощности: хочется, например, принимать на страхование иномарки, а средств на выплаты нет. Но на Западе считать умеют и поэтому готовы страховать иномарки в совокупности с отечественными автомобилями, грузовым транспортом. А для клиента это реально означает повышение стоимости услуги.

Наша компания работает с Ллойдом не один год, тем не менее по-прежнему имеет ежегодный сюрвей, предварительную оценку риска, сбор сведений и т.д.
От повышенной стоимости перестрахования мы уходим постепенно. На первом этапе “Инкасстрах”, чтобы получить гарантии по страховым выплатам, ежегодно выплачивал до 1 млн долларов в год страховой премии. В настоящее время стоимость снижена до 150 тысяч долларов. Передача рисков в перестрахование требует расходов на брокеров, уплаты им комиссии до 10%, ведь Ллойд напрямую не работает. Кроме того, андеррайтерам Ллойда тоже нужно на что-то жить. Все это ведет к завышению стоимости услуг.
В Америке страховщики предлагают 3000 видов страхования, в Европе — около 600. У российских компаний максимум 60-70 страховых продуктов, да и то в основном благодаря законодательным требованиям.
Физические лица обращаются в основном за услугами по страхованию строений, транспорта, автоответственности, иногда страхуются от несчастных случаев. Но все это краткосрочные виды страхования. Организовать же только усилиями страховщиков долгосрочное страхование невозможно.
Например, чтобы обеспечить всех пенсионным страхованием, застраховать от всех рисков, не хватит на взносы всего американского ВВП. В той же Америке ᐲсего два обязательных вида страхования: автострахование и страхование ответственности работодателей.

Все остальные страховые услуги американцы, считая себя собственниками, покупают самостоятельно. Наши соотечественники не чувствуют пока себя собственниками, не верят в стабильность, поэтому и бегут капиталы за рубеж, а с ними и надежды на бурное развитие страхования.
Таким образом, страхование пока нельзя отнести к прибыльному и емкому сектору экономики, но мы не теряем оптимизма, поскольку с каждым годом, шаг за шагом, положение дел нормализуется: страхование привлекает все больше заинтересованных в услугах клиентов, и победы приходят чаще, чем поражения.
К своей очередной, девятой, годовщине “Инкасстрах” подошел устойчивым середняком, типичным представителем регионального страховщика. Не декларация, а осуществление самостоятельного бизнеса на местах позволяет филиалам компании неплохо развиваться. Представляя себе всю сложность работы в регионах, в условиях, когда уже давно все поделено, мы не стремимся к масштабному расширению своего присутствия. Тем не менее, в ближайшее время список наших филиалов увеличится на два, и я надеюсь, что это будут не самые плохие приобретения.
Конечно, мы отдаем себе отчет, что москвичей в обозримом будущем по объемным показателям нам не догнать. Но поддерживая на должном уровне собственные средства, постоянно лицензируя новые виды страхования (их уже около пятидесяти) и продолжая оказывать клиентам те услуги, которые им нужны, ОАО “Инкасстрах” достаточно уверенно смотрит в будущее, не теряя надежды, что в этом будущем есть достойное место и для нашей компании.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »